2014年關(guān)于食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告

　　國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)7月9日主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，并提出了五個(gè)方面的要求：促進(jìn)保險(xiǎn)與保障緊密銜接，把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱；將保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系；通過保險(xiǎn)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)；運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)；深化保險(xiǎn)業(yè)改革開放。

　　會(huì)議特別強(qiáng)調(diào)，要以與公眾利益密切相關(guān)的食品安全問題等為重點(diǎn)，開展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。我國(guó)食品工業(yè)快速發(fā)展，食品安全事件進(jìn)入多發(fā)期。事件發(fā)生后，受害者數(shù)量巨大，容易構(gòu)成社會(huì)不穩(wěn)定因素，食品工業(yè)發(fā)展受到影響，政府形象也受到損害。雖然近年來食品安全監(jiān)管、措施密集出臺(tái)，但重大食品安全事件仍時(shí)有發(fā)生。此次會(huì)議的部署意味著食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展將邁入快車道。

　　保險(xiǎn)機(jī)制具有參與社會(huì)管理的功能，通過“事前防范、事中減損、事后賠償”能有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，緩解潛在矛盾沖突。引入保險(xiǎn)后，有利于保護(hù)消費(fèi)者利益，幫助食品企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為政府提供風(fēng)險(xiǎn)緩沖機(jī)制。這種制度設(shè)計(jì)為化解食品安全困局提供三個(gè)方面的新思路：

　　一是事前防范。保險(xiǎn)機(jī)制通過前置性防災(zāi)防損措施降低風(fēng)險(xiǎn)，提高食品安全水平，例如，保險(xiǎn)公司會(huì)要求食品餐飲企業(yè)必須滿足添置消毒柜、員工持健康證上崗、食品加工和烹飪?cè)O(shè)備管理符合衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)等諸多條件，才予以承保，這可大大降低食品安全事件發(fā)生概率。

　　二是過程管控。由于利益攸關(guān)，承保保險(xiǎn)公司會(huì)密切關(guān)注食品餐飲企業(yè)日常加工生產(chǎn)情況，定期和不定期評(píng)估安全風(fēng)險(xiǎn)，排查隱患。保險(xiǎn)公司還可以與農(nóng)業(yè)院校和研究機(jī)構(gòu)的食品安全專家建立合作關(guān)系；同時(shí)建立暗訪調(diào)查隊(duì)伍，防患于未然。更多內(nèi)容請(qǐng)查閱中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的《2014-2018年食品加工行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查及投資咨詢報(bào)告》。

　　三是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)相當(dāng)于在同等風(fēng)險(xiǎn)程度的機(jī)構(gòu)之間分散風(fēng)險(xiǎn)。事件發(fā)生后保險(xiǎn)公司第一時(shí)間賠付，也有助于化解矛盾，避免涉事企業(yè)無力償付或宣布破產(chǎn)而導(dǎo)致食品安全事故最終由政府埋單。

　　此外，引入保險(xiǎn)機(jī)制后，還能發(fā)揮保費(fèi)價(jià)格杠桿調(diào)節(jié)作用。保險(xiǎn)公司根據(jù)食品餐飲企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和出險(xiǎn)記錄來確定費(fèi)率的檔次，倒逼企業(yè)主動(dòng)采取措施，防范食品安全事件。

　　在食品安全領(lǐng)域，引入責(zé)任保險(xiǎn)，雖然短期內(nèi)可能增加企業(yè)成本并可能轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，但長(zhǎng)期看，這將有助于降低食品安全事件發(fā)生概率，減少風(fēng)險(xiǎn)，總體上有利于增加社會(huì)福利。

　　最近公布的《中華人民共和國(guó)食品安全法（修訂草案）》第78條提出，國(guó)家鼓勵(lì)建立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度，支持食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。若修訂草案獲得通過，意味著推廣食品安全責(zé)任保險(xiǎn)有法可依。

　　如果不強(qiáng)制投保，食品餐飲企業(yè)基于成本考量，投保積極性不高，而保險(xiǎn)業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)需遵循大數(shù)法則，只有少數(shù)幾家企業(yè)投保，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)高度集中。并且，由于缺乏歷史數(shù)據(jù)積累，國(guó)際再保險(xiǎn)公司拒絕為中國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)再保，風(fēng)險(xiǎn)無法分散，再加上責(zé)任保險(xiǎn)本身是一項(xiàng)長(zhǎng)尾業(yè)務(wù)，食品安全事件對(duì)人的影響可能會(huì)潛伏數(shù)年，保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任可能會(huì)被無限放大。

　　即便現(xiàn)階段立法全面“強(qiáng)制”投保責(zé)任險(xiǎn)并不現(xiàn)實(shí)，也需要充分發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，分級(jí)推廣。食品安全事件發(fā)生概率高、一旦出險(xiǎn)社會(huì)影響大、涉事單位或企業(yè)賠付能力差的領(lǐng)域，可通過稅收手段等激勵(lì)企業(yè)投保；而在其他領(lǐng)域則可鼓勵(lì)自愿參加，供需雙方協(xié)商，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用。

　　對(duì)于食品安全來說，引入保險(xiǎn)機(jī)制并不能包打天下。近年來食品安全事件頻發(fā)，也反映出食品監(jiān)管體制并沒有理順。未來要根治食品安全問題，不僅要加大違法犯罪懲處力度，推進(jìn)食品企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)，更要從上到下理順食品安全監(jiān)管體系。