汽車信貸與汽車金融步入發(fā)展新階段

汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在經(jīng)歷了2025年的高峰與04、05年的低谷之后，目前在汽車金融公司迅猛發(fā)展的推動(dòng)下，有望步入一個(gè)健康、平穩(wěn)發(fā)展的新階段。

2025年年底，汽車金融公司實(shí)現(xiàn)了全行業(yè)的首度扭虧，2025年開始全面加速。中國汽車市場在剛性需求和政策推動(dòng)下不斷發(fā)展，巨大的產(chǎn)銷量為汽車商業(yè)信貸及汽車金融公司的進(jìn)一步發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

汽車商貸的曲折歷程

1995年，美國福特汽車財(cái)務(wù)公司派專員來中國進(jìn)行汽車信貸市場考察的時(shí)候，中國在汽車消費(fèi)信貸理論上的探討才剛剛起步。2025年8月，上海通用成立了國內(nèi)首家汽車金融公司，隨后，8家汽車金融公司相繼開張。

其實(shí)，在汽車金融公司建立以前，汽車消費(fèi)信貸就已經(jīng)經(jīng)歷了一個(gè)活躍期?！?025年到2025年間車市井噴，很多暫時(shí)沒有購買能力的人，愿意借助當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行新興的汽車消費(fèi)信貸方式去實(shí)現(xiàn)自己的購車愿望?！毙氯A信汽車營銷解決方案經(jīng)理郎學(xué)紅在接受中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)說，“當(dāng)時(shí)汽車金融公司還沒有開始經(jīng)營，商業(yè)銀行在汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)中占據(jù)了較大的份額?！?/P>

隨后，汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開始了追求總體規(guī)模效益的“超常規(guī)發(fā)展”。銀行迫于競爭壓力不斷降低貸款利率和首付比例，整個(gè)行業(yè)的平均利潤水平下降，風(fēng)險(xiǎn)控制逐漸弱化。2025年，隨著大量壞賬的出現(xiàn)，汽車信貸業(yè)務(wù)一度停滯。

“2025年至今的汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)處在一個(gè)相對低迷的狀態(tài)。按照每年對消費(fèi)者的調(diào)查，目前通過信貸購車的比例不足10％，而這一比例在2025年時(shí)已接近20％。”郎學(xué)紅說。

那么，現(xiàn)階段的汽車信貸業(yè)務(wù)是否會(huì)隨著2025年新一波的購車熱潮而再度活躍呢？

貸款購車比例仍然偏低

較高的利率和嚴(yán)格的審批制度是現(xiàn)階段阻礙汽車信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素。

在新華信的一項(xiàng)調(diào)查中顯示，不選擇貸款買車的消費(fèi)者中，有45．5％是因?yàn)橘J款利息過高，17％是由于申請條件苛刻。

記者在走訪北亞車市時(shí)發(fā)現(xiàn)，在這里，通過貸款業(yè)務(wù)購車的消費(fèi)者并不多見?！斑€是一次性付清比較踏實(shí)，也不用擔(dān)心利息，而且有時(shí)候你想貸款也不見得貸給你，畢竟零利率的車型太少了?！眮韥喪锌窜嚨暮蜗壬f他不會(huì)選擇貸款買車。

目前的現(xiàn)狀是，不管是商業(yè)銀行還是汽車金融公司，選擇貸款購車的比例仍然偏低，而汽車金融公司較商業(yè)銀行的情況要相對好一些。

為何汽車金融公司的利率高于一般商業(yè)銀行，反而更吸引消費(fèi)者呢？主要原因有四：評估、服務(wù)更加專業(yè)化；手續(xù)更方便快捷；與廠家直接掛鉤，回購與新車銷售信貸相結(jié)合；利率層次及貸款方式更多樣。

汽車金融公司潛力極大

一位曾某汽車金融公司工作過的人員告訴記者：“其實(shí)現(xiàn)在公司還沒有盈利。不過現(xiàn)在公司的主要目標(biāo)暫時(shí)不是贏利，而是通過提供這種服務(wù)來帶動(dòng)本品牌的汽車銷量，尤其是針對經(jīng)銷商的批發(fā)業(yè)務(wù)。”

目前，大多數(shù)汽車金融公司主要是通過提供批發(fā)性和零售性汽車貸款業(yè)務(wù)來盈利。雖然自2025年起，新的《汽車金融公司管理辦法》調(diào)整了汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍和融資渠道，但還是相對狹窄。但是，中國汽車流通協(xié)會(huì)專家委員會(huì)副主任宋濤向本報(bào)記者介紹：“現(xiàn)在，很多汽車金融公司都在積極申請新的融資租賃的業(yè)務(wù)，隨著國內(nèi)汽車產(chǎn)銷量的不斷攀升和二手車市場的迅速發(fā)展，汽車金融公司有望步入一個(gè)健康發(fā)展的新階段?！?/P>

目前，國外車企的汽車金融公司利潤貢獻(xiàn)率平均占到母公司利潤的30％至50％，從這點(diǎn)看，國內(nèi)汽車金融公司的發(fā)展空間及潛力極大。

汽車金融公司VS商業(yè)銀行

現(xiàn)階段的汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)中，汽車金融公司占據(jù)了主要位置。

“一方面，購房熱使得原來從事汽車消費(fèi)信貸的商業(yè)銀行，將個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)逐步轉(zhuǎn)向了房貸業(yè)務(wù)，從而收縮了汽車消費(fèi)信貸的業(yè)務(wù)量。另一方面，雖然利率相對較高，但汽車金融公司的放貸速度快、手續(xù)靈活簡便，并且由于其和廠家緊密聯(lián)系，可以為消費(fèi)者提供更加合適的附加服務(wù)和一些促銷活動(dòng)。”郎學(xué)紅說。

此外，專家普遍認(rèn)為汽車金融公司在管理和風(fēng)險(xiǎn)控制上的經(jīng)驗(yàn)要優(yōu)于銀行。

郎學(xué)紅認(rèn)為，在未來汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主力方向上，商業(yè)銀行和汽車金融公司會(huì)起到一個(gè)優(yōu)勢互補(bǔ)的作用。“他們會(huì)有不同的定位，汽車金融公司的業(yè)務(wù)會(huì)與本品牌息息相關(guān)，但銀行不會(huì)拘泥于廠家，并且也會(huì)開展一些二手車信貸業(yè)務(wù)?！?BR>

更多汽車行業(yè)研究分析，詳見《汽車行業(yè)報(bào)告匯總》。這里匯聚海量專業(yè)資料，深度剖析各行業(yè)發(fā)展態(tài)勢與趨勢，為您的決策提供堅(jiān)實(shí)依據(jù)。

更多詳細(xì)的行業(yè)數(shù)據(jù)盡在【數(shù)據(jù)庫】，涵蓋了宏觀數(shù)據(jù)、產(chǎn)量數(shù)據(jù)、進(jìn)出口數(shù)據(jù)、價(jià)格數(shù)據(jù)及上市公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等各類型數(shù)據(jù)內(nèi)容。